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    據(jù)《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》報(bào)道：ISO作為全球公認(rèn)的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織，在國(guó)人眼中，幾乎都圍繞著企業(yè)和產(chǎn)品制訂標(biāo)準(zhǔn)。不過(guò)近日《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》獲知，ISO已經(jīng)涉足中國(guó)的個(gè)人服務(wù)業(yè)。

    由勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)出臺(tái)，下個(gè)月，與標(biāo)準(zhǔn)配套的教材將面市，有關(guān)個(gè)人理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)也在制訂中。

    另?yè)?jù)有關(guān)人士透露，中國(guó)人民銀行也在與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織個(gè)人理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)建立工作聯(lián)系，跟蹤研究相關(guān)的國(guó)際金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

    中國(guó)內(nèi)地正在萌動(dòng)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)，亦使香港成熟的獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)加快了規(guī)劃內(nèi)地市場(chǎng)的步伐。香港財(cái)務(wù)策劃師學(xué)會(huì)卞凌博士對(duì)《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》說(shuō)，ISO的個(gè)人理財(cái)策劃師標(biāo)準(zhǔn)與認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師(CFP)相似，包括技能、操守等方面的要求，但標(biāo)準(zhǔn)比CFP要低，從業(yè)者的薪水也會(huì)比CFP低一點(diǎn)。因?yàn)镮SO定的只是國(guó)際方面認(rèn)可的一個(gè)水平。

    理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)了ISO標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證后所提供的服務(wù)，普通家庭是否消費(fèi)得起？卞凌認(rèn)為：“還是要有一定的收入才可以聘用個(gè)人財(cái)務(wù)策劃師。如同并非每一個(gè)家庭都能負(fù)擔(dān)得起私人律師。”

    國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的含金量

    理財(cái)師與金融關(guān)系比較密切，但這次理財(cái)規(guī)劃師的國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)由勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定，其含金量能與CFP、CWM(特許財(cái)富管理師)、RFP(注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師)等標(biāo)準(zhǔn)相抗衡嗎？

    國(guó)家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉彥斌對(duì)《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》表示，中國(guó)的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)也是參考了國(guó)外頂級(jí)的理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本土的實(shí)際情況制定出來(lái)的。

    《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》了解到，理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)分為“理財(cái)規(guī)劃師”和“高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師”兩個(gè)檔次，其工作要求都包括與客戶會(huì)談和溝通、信息收集與整理、確定客戶、財(cái)務(wù)狀況分析、財(cái)務(wù)狀況評(píng)估、方案策劃、確定方案、指導(dǎo)實(shí)施、反饋與評(píng)估等步驟。

    劉彥斌說(shuō)：“國(guó)外稅收體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險(xiǎn)和投資產(chǎn)品等與中國(guó)情況相差非常大，西方的法律體系與我們也有很大區(qū)別，完全照搬照抄，會(huì)存在很大問(wèn)題。”據(jù)一些銀行專家反映，銀行若用美國(guó)或香港的標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)理財(cái)師，效果不明顯，因?yàn)榕c國(guó)情不符。

    劉認(rèn)為，雖然理財(cái)規(guī)劃師與金融關(guān)系密切，但理財(cái)是綜合性的，跨銀行、證券、保險(xiǎn)，還包括實(shí)業(yè)投資、稅務(wù)、遺產(chǎn)、其他的消費(fèi)，以及法律方面的問(wèn)題，并非完全在金融監(jiān)管的范圍內(nèi)。而能制定有關(guān)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的，只有人事部和勞動(dòng)部。

    雖然國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的制定不是由金融監(jiān)管部門(mén)牽頭，但整個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的制定過(guò)程、相關(guān)培訓(xùn)教材以及考試規(guī)則的編寫(xiě)制定，都有金融機(jī)構(gòu)和金融研究機(jī)構(gòu)的參與。

    比如，已被列入理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)陣容的，包括了中國(guó)民生銀行常務(wù)副行長(zhǎng)洪岐、中信證券股份有限公司總經(jīng)理張佑君、招商銀行常務(wù)副行長(zhǎng)陳小憲、平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司銀行保險(xiǎn)合作總監(jiān)潘凱、平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司副總經(jīng)理王小兵等行業(yè)專家。

    中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院具體負(fù)責(zé)編寫(xiě)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)培訓(xùn)教材，同時(shí)建立國(guó)家題庫(kù)。據(jù)了解，將于下個(gè)月出版的培訓(xùn)教材，由人大財(cái)政金融學(xué)院編了四稿，耗時(shí)一年半。在第四稿完成前，教材在商業(yè)銀行做了試訓(xùn)，反饋結(jié)果是“理論性強(qiáng)了一點(diǎn)，實(shí)際操作性欠缺一點(diǎn)”。第四稿做了進(jìn)一步調(diào)整。即將面市的培訓(xùn)教材共兩本，一本是基本知識(shí)，一本是工作技能，約50多萬(wàn)字。

    劉彥斌表示，標(biāo)準(zhǔn)是動(dòng)態(tài)的。“勞動(dòng)部說(shuō)三年一改，如果市場(chǎng)情況發(fā)生變化，比如中國(guó)稅收體制發(fā)生變化，標(biāo)準(zhǔn)和教材也會(huì)相應(yīng)調(diào)整”。

    獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)軔于美國(guó)、澳大利亞等國(guó)家，香港10年前開(kāi)始起步，已經(jīng)進(jìn)入快速發(fā)展階段。香港獨(dú)立理財(cái)公司康宏理財(cái)中國(guó)區(qū)副總經(jīng)理尹玫江介紹，在美國(guó)，中高收入群體基本上傾向于獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)提供理財(cái)咨詢。

    據(jù)了解，北京天相顧問(wèn)公司正在向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金代銷資格，四川成都最近成立了一家獨(dú)立理財(cái)公司。劉彥斌認(rèn)為，獨(dú)立理財(cái)公司站在第三方的角度為客戶理財(cái)，“不敢說(shuō)絕對(duì)公正，但肯定是相對(duì)公正的”。他認(rèn)為，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，也會(huì)促進(jìn)國(guó)內(nèi)獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

    關(guān)于獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的運(yùn)行模式，尹玫江表示，在香港，理財(cái)公司給客戶提供理財(cái)建議書(shū)，客戶在投資時(shí)可以選擇自己執(zhí)行或讓理財(cái)公司幫助執(zhí)行；若由理財(cái)公司代為執(zhí)行，客戶需在獨(dú)立理財(cái)公司填寫(xiě)相關(guān)表格并簽字，再由理財(cái)機(jī)構(gòu)與金融產(chǎn)品供應(yīng)商如基金公司接洽辦理。基金公司會(huì)給客戶一個(gè)方便的交易途徑，客戶不用將資金交到獨(dú)立理財(cái)公司，就像基金的資金托管者在銀行一樣，有利于減少行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)機(jī)構(gòu)的收入則來(lái)自與產(chǎn)品供應(yīng)商的合作。

    尹玫江介紹，代客執(zhí)行的前提是“個(gè)人金融產(chǎn)品已經(jīng)到了很豐富的程度”。香港市面目前有幾千種全球范圍的基金。據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士介紹，在香港，花旗銀行的定位就很明確，只針對(duì)一部分客戶群。網(wǎng)點(diǎn)一般都設(shè)在寫(xiě)字間，這種模式就有點(diǎn)像獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)。同時(shí)，香港的獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)也受到當(dāng)?shù)刈C券、保險(xiǎn)等多個(gè)方面監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管。